Vantagem Ordenado – Millennium BCP

Caro Leitor,

O Millennium BCP possui uma campanha até 26 de Março de 2010 denominada Vantagem Ordenado.

A oferta Vantagem Ordenado representa um conjunto de produtos e serviços financeiros que pretendem completar o dia-à-dia do cliente bancário atendendo ás suas necessidades bancárias.

Basicamente, a Vantagem Ordenado pretende satisfazer o cliente nas vertentes mais usuais. A oferta é constituída por conta depósitos à ordem, depósito a prazo e cartão de crédito.

Não pretendo analisar cada produto em particular, todavia, a oferta da Vantagem Ordenado vai ser objecto de análise e para começar identifiquemos as vantagens anunciadas pelo Millennium BCP:

Depósito a Prazo com taxa promocional para clientes que adquiram a oferta Vantagem Ordenado – Poupança Ordenado;
Vantagens da Conta Ordenado;
Vantagens do cartão Millennium BCP M – Ordenado.

Sucintamente, o depósito a prazo exclusivo para clientes que domiciliem o seu vencimento no Millennium BCP apresenta a vantagem do cliente beneficiar de uma taxa de juro indexada ao mercado, o que permite que o cliente acompanhe a evolução do mercado.

A taxa de juro oferecida é a euribor a 1 mês + 1,5% de spread que actualmente representa uma rentabilização significativa atendendo à oferta disponível nos bancos. Contudo, o produto apresenta limitações quanto aos máximos de constituição e máximos da aplicação, limitados a 5.000 euros e 12.000 euros.

Estes limites existem para salvaguardar o Millennium BCP, o que é compreensível, visto que a generalidades dos bancos actualmente estão a oferecer taxas de juro para produtos a 360 dias com características semelhantes, inferiores ao spread oferecido pelo Millennium BCP.

No entanto, a poupança ordenado, possui um objectivo claro de incentivar o cliente bancário à poupança permanente, no sentido em que, o produto permite entregas mensais com o mínimo de 50 euros e o máximo do valor do ordenado creditado no mês anterior.

Este possibilidade evidencia o objectivo da vantagem poupança ordenado que basicamente é a rentabilização do ordenado disponível.

Finalizando a poupança ordenado;

CARACTERÍSTICAS

Taxa de Juro indexada à Euribor a 1 mês + 1,5% de spread;
Mínimo de Constituição de 50 Euros;
Máximo de Constituição igual ao valor do ordenado creditado no mês anterior com um máximo de 5.000 euros;
Máximo da Aplicação de 12.000 euros;
Permite entrega mensais com o mínimo de 50 euros e um máximo igual ao valor do ordenado creditado no mês anterior com o limite de 5.000 euros por mês;
Pagamento mensal de juros na conta à Ordem sempre que se verifique o crédito do ordenado no mês anterior, caso contrario, não há lugar ao pagamento de juros;
Permite mobilizações parciais e totais com penalização total dos juros do mês de referencia.

Olhando agora para a conta à ordem, o facto de o cliente domiciliar o seu ordenado irá beneficiar de imediato de isenção de manutenção de conta, isenção é extensível a todas as contas onde for 1º titular.

Esta é a grande vantagem do conta à ordem da oferta Vantagem Ordenado, porém, existe ainda a possibilidade de antecipação de 100% ordenado. Esta antecipação possui uma TAN de 16% e segundo o Millennium BCP para uma antecipação de 500 euros o custo total para o cliente por mês é de 6,94 euros.

Tendo presente este custo por antecipação do ordenado, aconselho a evitar tal antecipação, visto que, caso pretenda possuir um fundo maneio para eventuais deslizes no orçamento mensal, pode sempre solicitar um cartão de crédito que permite-lhe possuir um período de 50 dias de juros grátis e actualmente existem cartões de crédito sem qualquer encargo, como por exemplo anuidades.

Um cartão de crédito com as características anteriores é o Barclays Card e pode consultar todas as dicas e informações relevantes aqui neste artigo: Delta Q, uma oferta Barclays Card.

Outra vantagem, comum nas contas ordenado da generalidade dos bancos, é a oferta de um livro de 10 cheques por mês desde que solicitados/ emitidos nos Canais Complementares do Banco, como por exemplo, ATM’s.

Também as transferências nacionais e dentro dos países do EU são grátis com a Vantagem Ordenado desde que sejam efectuadas nos canais complementares. Nada de novo, com excepção das transferência para países da EU as transferências nacionais são grátis se efectuadas pelos canais complementares na generalidade dos bancos.

Tendo em conta todas estas vantagens da conta à ordem na oferta Vantagens Ordenado surge uma questão ao Produtos Bancários:

Porquê da existência de uma comissão mensal de cliente Frequente com redução de 50%?

A existência de uma comissão mensal de cliente frequente não faz qualquer sentido num produto que a generalidade dos bancos possui em troca da domiciliação do seu ordenado. Assim sendo, um encargo de 3,5 euros mais imposto mensais penalizam gravemente a oferta Vantagem Ordenado e analisando rapidamente, são 42 euros anuais que, em qualquer outro banco, pagam as comissões de manutenção, os cheques e muitos mais encargos sem que para isso necessita de domiciliar o seu ordenado.

Caso esta comissão seja devida, aconselho a consultarem outro banco, porque todos os bancos possuem contas ordenado com vantagens semelhantes.

CARACTERÍSTICAS

Possibilidade de Antecipação do Ordenado;
Isenção de comissão de Manutenção;
Oferta de 10 cheques por mês;
Transferências gratuitas;
Redução de 50% na comissão mensal de cliente frequente.

Falta-nos, agora, apenas dar uma olhada no cartão de crédito Millennium M-Ordenado, que é um cartão exclusivo para clientes do Millennium BCP que domiciliem o ordenado.

Tendo em conta as características do cartão Millennium M – Ordenado, é possível verificar que não existe qualquer vantagem visível para o cliente, nem mesmo, a isenção da 1ª anuidade.

Á primeira vista, a possibilidade de beneficiar de um limite de crédito equivalente a 3 vezes o ordenado domiciliado pode ser uma vantagem, mas não o é, pelo simples razão que existem ofertas no mercado, com limites de crédito alargados e sem quaisquer encargos.

Analisando as restantes características, verifica-se que, excluindo a oferta de um bilhete de cinema na compra de outro nos cinemas ZON, não existe nada de novo, com excepção das taxas de juro das ofertas, como por exemplo, a taxa de juro do limite de crédito em cartão de 16% TAN que se encontra dentro das mais competitivas do mercado, a taxa de juro de 13% TAN no crédito especial que também apresenta um valor aceitável.

CARACTERÍSTICAS

Limite Global de Crédito até 3 vezes o ordenado liquido disponível;
1ª anuidade gratuita;
Crédito Especial;
Oferta de bilhete de cinema
Possibilidade de pagamento das compras do 1º mês de utilização daqui a 3 meses;

Vantagem Ordenado - Millennium BCP

ANÁLISE E RECOMENDAÇÕES

Caro Leitor, a Vantagem Ordenado do Millennium BCP aparenta ser só de nome. Com excepção do depósito a prazo que também possui inúmeras limitações em função do ordenado, os restantes produtos são produtos que originam encargos para o cliente.

Vejamos, caso a conta à ordem com as isenções anunciadas possua como requisito o pagamento de uma comissão mensal igual a 50% da comissão de cliente frequente o encargo poderá representar 42 euros anuais que acrescidos a 6,94 euros mensais de encargo caso utilize o descoberto exemplo de 500 euros totalizam 125,28 euros ano.

Assim sendo, caso estes encargos existam é totalmente desaconselhável comprar tais produtos. O ordenado é seu, logo, procure outros bancos e analise as ofertas certamente encontrará uma que se adapte às suas necessidades.

Quanto ao descoberto informo que existem outro tipo de produtos que satisfazem a mesma necessidade, como por exemplo, os cartões de crédito, que possuem 50 dias de crédito grátis. Assim sendo, faça uma pesquisa no mercado e recuse-se a aceitar ofertas com encargos por possuir o cartão.

Se não quer perder o seu tempo a procurar, pode sempre avaliar o Barclays Card após a leitura do artigo: Delta Q, uma oferta Barclays Card.

Finalizando, o cartão de crédito que já foram tomadas todas as considerações acima, possui ainda um encargo de 20 euros por ano após o 1º ano e as vantagens que oferece não são razão para tal encargo.

Avalie todos os pormenores e tome a sua decisão tendo sempre presente que o Produtos Bancários atribui nota negativa à oferta Vantagem Ordenado.

Cumprimentos…