Caro Leitor,
Segundo o Santander Totta todo o cliente Bancário que, através de novas domiciliações do ordenado, aderir à Super Conta Ordenado até 31 de Janeiro de 2010 irá usufruir de diversas vantagens e ainda receber, sem sorteio, uma oferta.
Antes de partirmos para a identificação dos pontos chave do produto, convêm esclarecer que a análise de hoje irá tomar uma estrutura diferente, sendo que para cada ponto chave irá surgir uma pequena analise.
AS VANTAGENS
0€ de comissões na conta
- Isenção de despesas de manutenção
Relativamente a esta vantagem, nada de novo. A isenção de despesas de manutenção de conta é uma das características base de uma conta ordenado disponível na generalidade dos bancos a actuar no mercado Português.
- Transferências gratuitas
Aparentemente este item representa uma vantagem significativa, mas não nos iludamos. O cliente só beneficia de transferências gratuitas caso as efectue pelos canais alternativos, nomeadamente, através da Internet (NetBanco), telefone (SuperLinha) e equipamentos de SelfBanking, como por exemplo, as ATM’s.
Para que o Cliente bancário possa efectuar uma transferência dentro do seu banco ou para outros bancos de forma gratuita, não necessita de possuir um conta ordenado, visto que, por exemplo, através da ATM, só necessita de possuir um cartão de debito bancário (cartão multibanco). Mesmo no que se refere a transferências via Internet, também a generalidade dos bancos, isentam os clientes de tal despesa.
Bem, julgo, que o único item onde o cliente que possua a Super Conta Ordenado beneficia é através da SuperLinha, o que considero não ser relevante.
Ainda dentro deste item, temos que considerar que o acesso à Internet não está disponível a todos e que existem clientes, por exemplo, reformados, que não possuem conhecimentos adequados para o fazerem de forma segura.
- Serviço de Gestão NetAlertas
Ups…O que é isso?…. Se alguém souber coloque a informação nos comentários.
- Oferta de Cheques
Este item será uma vantagem do produto especialmente para clientes que utilizam regularmente cheques, contudo, convêm, mencionar que tal beneficio só está disponível se solicitado através dos canais alternativos mencionados anteriormente.
0% de Juros no Descoberto Autorizado durante 1º ano
Ao domiciliar o seu ordenado na Super Conta Ordenado, poderá beneficiar de uma descoberto autorizado isento de quaisquer custos (TAEG de 0%) durante o primeiro. Tal descoberto não poderá ser superior a 1750 euros se a variável de calculo for o seu ordenado e 2500 Euros se a variável de calculo for os seus recursos.
Até aqui tudo bem, mas depois do 1º ano?
Após o primeiro ano o cliente bancário deverá ter atenção dois pontos:
1- A sua envolvência com o banco;
2- A necessidade de possuir tal descoberto.
Relativamente ao primeiro ponto, o cliente após o 1º ano de isenção de juros irá beneficiar de uma taxa de juro de 12% ao ano (TAEG máxima de 13,22%) se o seu saldo pontual de recursos for igual ou superior a 5.000 euros, caso contrário, possuirá uma taxa e juro de 17,5% ao ano (TAEG máxima de 19,80%). Tais juro são pagos mensalmente.
O segundo ponto é de opinião pessoal, a qual passo a descrever.
Caso necessite de tal descoberto autorizado após o primeiro ano deverá considerar obter outras formas de possuir um plafond (crédito Adicional) para eventuais despesas não contabilizadas no seu orçamento pessoal ou familiar. Nestas condições, sugiro que elimine o descoberto, ou simplesmente não o utilize porque irá pagar juros por cada dia que o utilizar, e recorra a um cartão de crédito, de preferência sem anuidade. A oferta é imensa no mercado.
Para meu uso pessoal utilizo cartão de crédito Barclays Card que não possui anuidade e como todo o plafond que utilizo liquido no final do mês (opção de pagamento de 100%) não possuo qualquer encargo. Assim possuo, um plafond disponível, completamente grátis, para eventuais despesas.
Contudo, só é possível tal tranquilidade com os cartões de crédito se conseguir controlar seus impulsos.
Serviço Mordomo
Relativamente a este serviço apenas o que se pode apurar é que se relaciona com o processo de domiciliação do ordenado e com os pagamentos domésticos. Quanto a estes serviços a generalidade dos bancos o fazem, logo não haverá nenhuma novidade, a não ser que o MORDOMO vá ao seu local de trabalho notificar o departamento de recursos humanos que o seu ordenado é para ir para a conta XPTO, o que não acredito. Este trabalho tem que ser feito pelo cliente.
Serviço de Gestão de Investimento Gratuito
Relativamente a este serviço poderá possuir alguma utilidade para a constituição de um fundo de emergência sem qualquer esforço. Basicamente o que o Santander Totta oferece é um procedimento totalmente autonomizado de transferência do excedente de fundo disponível na conta Depósitos à Ordem para um Poupança previamente definida.
A generalidade dos bancos possuem este tipo de autonomização e sem qualquer custo para o cliente, independentemente do tipo de conta de Depósitos à Ordem que possui.
Seguro de Responsabilidade Civil Familiar
O Seguro de Responsabilidade Civil Familiar pretende cobrir a família de eventuais acontecimentos inesperados que causem danos a terceiros. O prémio a pagar por este tipo de seguro é relativamente baixo, sendo que, por exemplo, para uma responsabilidade civil de 50.000 euros o prémio ronda os 20 euros ano.
No caso do Santander Totta, a oferta não representará mais do que 15 euros, e a estratégia do banco é que o cliente após a primeira anuidade do Seguro o mantenha por mais anos. Assim sendo, se não vê qualquer utilidade no seguro, cancele antes do vencimento da primeira anuidade.
Crédito Habitação
Redução de 0,1% no spread, não cumuláveis com outras promoções, isto é, se está a recorrer a um Crédito Habitação em campanha, ou se a sua empresa possui um protocolo de vencimentos com o Santander Totta, esqueça este beneficio.
Se não possui nenhuma das condições anteriores manifeste os seus direitos.
Crédito Pessoal
Redução de 1% sobre a taxa standard, que na generalidade das vezes é extremamente alta, porque não incorpora o envolvimento do cliente. Basicamente é um taxa igual para todos os clientes.
Provavelmente nunca irá beneficiar de tal redução.
VAMOS ÁS OFERTAS
O Santander Totta premeia os clientes que desejarem permanecer com o seu vencimento domiciliado por um período mínimo de 25 meses.
No meu ponto de vista esta é a verdadeira vantagem da Super Conta Ordenado, além de ser um estratégia excelente para captação de clientes. Na verdade, admiro as campanhas do Santander Totta pela simples razão de o banco pretender materializar os seus produtos e serviços. É muito agradável quando adquirimos determinado produto bancário e levar algo em troca, além dos flyers, para nossas casas. As seguradoras já descobriram os efeitos deste tipo oferta nos seus clientes, com resultados impressionantes em alguns casos.
O Santander Totta deu alma a uma simples conta bancária e retribui a preferência dos clientes. Bem, mas é claro que não há omeletas sem ovos…O prémio em troca do ordenado domiciliado por 25 meses… Se não respeitares o acordo tens que devolver o valor do produto…
É JUSTO…
Considero que é justo as condições da oferta do Santander Totta, cabe ao cliente cumprir com o acordo, até porque o Santander Totta cumprirá a sua parte. Mas, relativamente a este ponto tenho que alertar que existe stock limitado, o que se objectivo do cliente for beneficiar das ofertas deverá assegurar que as mesmas não se encontram esgotadas.
Vejamos então quais as ofertas disponíveis.
Para que o cliente possa beneficiar destas ofertas terá o valor mínimo do ordenado ser de 375 euros, sendo de 300 euros para reformados, para todos os produtos excepto o LCD e o portátil, onde o valor mínimo do ordenado deverá ser de 1.500 euros.
Tenha em atenção que se não cumprir com as condições de tal oferta terá que devolver o valor de 350 euros para o LCD e Portátil e 150 euros para os restantes produtos.
CONCLUSÕES
Efectivamente a Super Conta Ordenado apresenta-se como um produto complexo, mas todos sabemos que não necessitamos de beneficiar ou subscrever todos os produtos pretendidos.
Nestes termos e com o objectivo de beneficiar das ofertas, é suficiente domiciliar o ordenado e subscrever os serviços mínimos, nomeadamente, cartões de débito, acesso internet e cheques. Todo o resto poderá ser evitado e assim evita surpresas ao longo da sua relação com o Santander Totta, que, não se esqueça, será no mínimo 25 meses.
Cumprimentos…
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