Solução Poupança Activa Crédito Agrícola -Valerá a pena?

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O Crédito Agrícola possui uma campanha em vigor com o nome de CA Solução Poupança Activa (SPA) que possui características interessantes para todos os clientes.

O CA Solução Poupança Activa é considerado um produto financeiro complexo porque é composto por dois produtos de poupança e possui remunerações diferentes para diversos prazos.

No entanto, o CA Solução Poupança Activa não é nada mais senão um depósito a prazo e um seguro de capitalização, podendo este ultimo ser, um plano de poupança reforma ou um plano de poupança activa.

Quanto às características do Plano Poupança Reforma, pode consultar o artigo aqui do Produtos Bancários com o titulo “CA PPR – Crédito Agrícola Vida – Vantagens e Desvantagens”, e as relativas ao Plano de Poupança Activa, consulte o artigo “Poupança Activa Crédito Agrícola Vida – Uma Possibilidade? Ou Não?”.

O depósito a prazo, com o nome de Super Depósito Activo (SDA) é um depósito a prazo simples que pode ser constituído pelos prazos de 60 , 90 ou 181 dias.

Possui como principais características as seguintes:

CARACTERÍSTICAS DO SDA

• Capital Garantido;
• Prazos de 60, 90 e 181 dias;
• Renovação automática;
• Permite capitalização de juros;
• Permite mobilização total ou parcial com penalização dos primeiros 30 dias de juros do capital que mobilizar;

O CA Solução Poupança Activa (SPA) é então um misto de um depósito a prazo e um plano de poupança com as seguintes características gerais.

CARACTERÍSTICAS GERAIS SPA

• Capital garantido em ambos os produtos;
• Rentabilidade atractiva;
• Possibilidade de mobilização antecipada com penalização.

Solução poupança activa

ANÁLISE E RECOMENDAÇÕES

A Solução Poupança Activa apresenta-se como um produto de poupança com características vantajosas para a generalidade dos clientes, não só porque permite constituir uma poupança com rentabilidades superiores à generalidade dos bancos para produtos semelhantes, com apenas 2500 euros, como também permite ao cliente optar em efectuar um plano periódico de subscrição com um mínimo de 30 euros mensais.

Esta solução, apesar de se apresentar como um produto complexo, não possui características de tal complexidade, sendo que o Crédito Agrícola fornece uma tabela bastante informativa do misto de produtos e das respectivas rentabilidades para cada opção.

Solução Poupança Activa

Com base na tabela supra é possível identificar que se o cliente pretender obter uma rentabilidade de 4% para o depósito a prazo necessita de efectuar um divisão do capital a investir de 30/70, isto é, 70% irá para o Plano de Poupança e 30% irá para o depósito a prazo a 4% que terá um prazo de 60 dias e após esse prazo renova automáticamente em um super depósito crescente.

O mesmo procedimento aplica-se aos restantes prazos, nomeadamente, 90 e 181 dias no depósito a prazo com variação da taxa de juro e da distribuição do capital.

Todavia, a grande dificuldade para o cliente é decidir sobre qual opção deverá aplicar o seu dinheiro, assim sendo, na tabela que se segue é possível verificar as diversas opções e respectivas rentabilidades e uma nota extra sobre qual a opção mais rentável.

Solução poupança activa

Está perfeitamente claro que a melhor opção para o cliente não é a que maior taxa de juro oferece (4%), mas sim a opção que lhe oferece a menor taxa de juro (2,75%). A principal razão prende-se com a repartição do capital que permite ao cliente possuir metade do investimento em cada solução, poupando na comissão de subscrição do plano de poupança que totaliza 1,5%.

Assim sendo, para um investimento de 2.500 euros, o mínimo permitido, é possível garantir aproximadamente 20 euros de ganho, enquanto que se a opção fosse beneficiar de 4% no depósito a prazo não ganharia mais do que 18 euros.

Assim sendo, está claro que nem sempre aplicações que devolvem maiores taxas de juro são exemplo de aplicações favoráveis para o cliente bancário e nem sempre produtos com taxas de juros publicitadas tentadoras são as melhores para o cliente bancário.

No nosso caso em concreto, para o mesmo montante de capital investido, o cliente se conseguir uma aplicação garantida com uma taxa de juro de 2% em apenas 6 meses recupera a rentabilidade da Solução Poupança Activa, no entanto, após uma visita a um dos balcões do Crédito Agricola, foi possivel constatar por um funcionário que o plano de poupança activa e plano de poupança reforma possuiram em 2009 uma rentabilidade superior a 3% sendo que a distribuição de resultados resultou num prémio superior a 0,4% em cada produto.

Logo, caso venha a acontecer a mesma distribuiçaõ de resultados, existe a possibilidade de beneficiar de uma maior rentabilidade nos produtos de poupança de médio e longo prazo que poderá reforçar o valor do produto.

Finalizando, a Solução Poupança Activa é um produto de poupança ideal para todo o cliente bancário que pretende obter uma rentabilidade razoável com a possibilidade de constituir uma poupança programada e assim, ao fim de 5 anos possuir um pé de meia.

No entanto, convêm mencionar que o cliente possuiu uma maior rentabilidade no plano de poupança se optar por um prazo igual ou superior a 8 anos e 1 dia onde o imposto sobre os juros é de apenas 8%.

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Cumprimento…