Continuando a análise de produtos e serviços bancários relacionados com a Vantagem Família BES do banco BES, vamos hoje abordar o Seguro de Saúde BES.
O nome já nos diz um pouco sobre o tipo de produto que será objecto de análise mas não refere as vantagens do mesmo nem nos alerta para potencias desvantagens associadas ao mesmo.
Assim sendo, o Seguro afirma garantir o acesso ao melhores médicos, hospitais e centros de diagnóstico por todo o país e estrangeiro. Nada que qualquer seguro da mesma natureza disponibilizado por seguradoras ou bancos não o afirmam, contudo, o garante o acesso a médicos da Rede Advance Care e ainda um comparticipação entre 60 a 70% em médicos fora da Rede.
A comparticipação por si só é uma vantagem do produto, pela simples razão que o cliente não terá que abdicar do seu médico de sempre em deferimento de beneficiar das coberturas do seguro.
O seguro está disponível para todos os clientes em diversas opções ou fórmulas, sendo que para cada fórmula existe um conjunto de coberturas e com certeza que também existirá um prémio de seguro subjacente.
Assim sendo, não é difícil perceber que consoante mais completa for a fórmula de seguro a nível de coberturas também maior será o prémio de seguro a suportar, como, de igual modo, a idade do tomador de seguro ou pessoa segura irá influenciar o prémio de seguro em cada fórmula disponível.
FÓRMULAS OU OPÇÕES
- Saúde Essencial;
- Saúde Simples;
- Saúde Simples +;
- Saúde Maxi;
- Saúde Top;
COBERTURAS DE CADA FÓRMULA
Seguro Saúde BES
Não é difícil de perceber que a fórmula Saúde Top irá possuir o maior prémio de seguro porque incorpora todas as coberturas disponíveis com excepção da cobertura subsidio diário de internamento que é opcional.
Com certeza que o facto de possuir uma cobertura superior nas mais diversas áreas também possui repercussões a nível dos capitais cobertos, como pode verificar os capitais para a fórmula Saúde Essencial são inferiores as restantes opções.
LIMITES DE INDEMNIZAÇÃO
Seguro Saúde BES - Capitais
É claro que tais coberturas possuem períodos de carência, o que significa que o cliente só poderá começar a usufruir de cada cobertura contratada assim que o referido período estiver esgotado.
PERÍODOS DE CARÊNCIA
Seguro Saúde BES - Periodos de Carência
Como pode verificar um seguro de saúde não é assim tão simples de escolher não só porque a oferta é grande como as opções são de igual modo diversas. Este leque extenso provoca alguma incerteza no cliente, não só porque influencia na escolha, como também o cliente não sabe o que o futuro trará em termos de necessidades de saúde.
Esta incerteza leva o cliente a subscrever seguros de saúde pela opção mais em conta, provocando algum desconforto no momento de usufruir do seguro porque as coberturas do seguro poderão não incluir o acto médico de que necessita.
Assim sendo, é prudente por parte do cliente, optar por uma opção intermédia e que satisfaça as necessidades actuais e as mais prováveis de acontecer no futuro, isto é, a generalidade da pessoas precisam de cuidados primários e de algumas consultas de especialidade, logo, deverá contratar a cobertura para estes casos. Relativamente ao futuro é provável que iremos precisar de médico ao domicilio, logo uma cobertura que preveja estas necessidades fará todo o sentido.
É claro que o facto de possuir um seguro de saúde não lhe dará acesso a todas as vantagens sem que necessite de pagar qualquer montante. Também é verdade que o que pagará é inferior ao valor que pagaria caso não possuísse o seguro de saúde.
Assim sendo confira as comparticipações que ficam a seu cargo sempre que usufrui das coberturas do Seguro de Saúde BES.
COMPARTICIPAÇÕES
Seguro Saúde BES - Comparticipações
O curioso saber no seguro foi o facto de existirem franquias para a cobertura de consultas. Logo, e entendendo por franquia a parte que fica a cargo do cliente em caso de sinistro temos então valores mínimos em termos de comparticipação, o que significa que apesar de possuir comparticipações até 100% existe sempre um valor mínimo que terá suportar caso usufrua o seguro de saúde nas vertentes que se seguem.
FRANQUIAS
Seguro Saúde BES - Franquias
Deixando as características gerais do Seguro de Saúde BES vamos então verificar quais as vantagens anunciadas.
VANTAGENS
- Seguro sem limite de permanência se subscrito até aos 54 anos de idade, inclusive.
- Total liberdade de escolha de médico ou hospital, dentro e fora da rede;
- Subscrição imediata, sem necessidade de exames médicos;
- Descontos familiares até 15%, dependendo do número de pessoas incluído na apólice;
- Assistência médica 24 horas por dia: médico, ambulância e medicamentos ao domicílio, entre outros;
- Uma rede de prestadores onde as comparticipações são quase totais;
- Fora da rede, reembolsos rápidos de uma percentagem bastante elevada (60% ou 70%) das despesas;
- Possibilidade de dedução do prémio de seguro no IRS;
- Ampla Rede de Prestadores quer a nível nacional, quer a nível internacional (Espanha, E.U.A.), em instituições de elevada reputação;
- Cobertura internacional Doenças Graves €1.000.000;
- Serviço de 2ª Opinião Médica, em caso de dúvida sobre um diagnóstico de uma Doença Grave;
- Opção de Subsidio diário de internamento de €75/dia;
- Acesso a uma rede de prestadores de medicinas não convencionais (Homeopatia, Osteopatia, Acupunctura, entre outras) com descontos significativos.
Seguro de Saúde BES
CONSIDERAÇÕES FINAIS
O Seguro de Saúde BES apresenta as características comuns da generalidade dos seguros de saúde com o beneficio de quando subscrito através da Vantagem Família BES o tomador de seguro beneficiar de um desconto de 25% sobre o prémio a pagar.
Não foi possível apurar qual o prémio médio para cada fórmula de seguro, no entanto, é possível tirar algumas conclusões, nomeadamente:
- É um seguro com comparticipações interessantes dentro e fora da rede;
- Para os serviços mais usuais, como por exemplo, consultas, apresenta franquias por acto médico;
- Na opção TOP possui capitais cobertos bastantes interessantes;
- A cobertura de parto só está disponível na opção TOP, ficando de difícil acesso aos clientes de sexo feminino;
- É preferível contratar um seguro especifico para estomatologia pois possui capitais cobertos superiores, complementando o seguro de saúde;
Finalizando, pode-se concluir que o Seguro de Saúde BES comparticipações elevadas com o objectivo de apelar ao cliente bancário à sua subscrição, no entanto, a existência de franquias nas consultas vem igualar o seguro aos restantes do mercado em termos de franquias, não representando grandes vantagens para os serviços mais comuns.
Assim sendo, é prudente consultar outras ofertas do mercado como por exemplo o seguro de saúde Médis ou o Plano de Saúde Prime e averiguar se as características gerais bem como os prémios a pagar não compensam o beneficio da redução de 25% no prémio atribuído pela Vantagem Família BES.
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Cumprimentos…
