Poupança Activa Crédito Agrícola Vida – Uma Possibilidade? Ou Não?

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O Plano de Poupança Activa do Crédito Agrícola Vida é uma solução para clientes que procuram obter rentabilidades superiores em produtos de poupança com rentabilidade garantida.

Está claro na apresentação do produto que o objectivo é criar um mecanismo de poupança, semelhante a um Plano de Poupança Reforma, mas sem a obrigatoriedade de cumprir com prazos para o resgate.

Assim sendo, estamos perante um seguro de capitalização que permite a constituição através de entregas únicas ou periódicas e que possui garantia de capital e remuneração garantida com participação nos resultados.

Vejamos as vantagens anunciadas pelo Crédito Agrícola Vida;

• Solução de Poupança sem Risco e com Capital Garantido.
• Garantia de manutenção do nível de vida.
• Rentabilidade atractiva e ajustada ao mercado.
• Participação nos Resultados.
• Possibilidade de investir sem limite de valor.
• Investimento adequado à disponibilidade financeira.
• Benefícios Fiscais

Das vantagens pode-se concluir que estamos perante um produto de poupança com as seguintes características:

CARACTERÍSTICAS

• Capital Garantido;
• Garantia de Rentabilidade Mínima e ajustada ao mercado;
• Participação de Resultados;
• Não possui limites de subscrição;
• Planos de Entregas;
• Comissão de Subscrição;
• Comissão de Reembolso;
• Prazo mínimo  de 5 anos e 1 dia;
• Benefícios fiscais.

Poupança Activa Crédito Agrícola Vida

ANÁLISE E RECOMENDAÇÕES

O Plano de Poupança Activa possui as características de garantia de rentabilidade mínima e capital, no entanto, convêm mencionar que a garantia de capital é relativa, porque esta só existe caso o cliente mantenha o plano de poupança até ao final do prazo.

Pretendo assim informar que ao contrario do que se pode verificar com os depósitos a prazo ou com as poupanças em que mobilizações antecipadas penalizarão, no máximo, o total de juros do período, o Plano de Poupança Activa possui comissão de reembolso antecipada que poderá penalizar o capital.

Por exemplo, de acordo com as comissão de reembolso com os valores abaixo indicados, caso um cliente que opte por constituir o produto e ao fim de 6 meses decidir pedir o resgate do mesmo terá que reembolsar 2% que equivale a uma taxa de remuneração de 4% o que não é verificável no produto. Assim sendo, existe uma enorme probabilidade de o cliente receber o reembolso de um capital inferior ao investido.

Poupança Activa - Comissão de Reembolso

Para agravar este ponto, o produto possui ainda uma comissão de de subscrição de 1,5% que vem reforçar a possibilidade de penalização de capital.

No que toca à rentabilidade do produto, sabe-se que e garantida uma rentabilidade mínima anual que é determinada  no inicio de cada ano civil, calculada com base em 80% da euribor a 12 meses (média das taxas publicadas em Dezembro do ano anterior), com um mínimo de 1% e um máximo de 4%.

No decurso do ano 2009 este produto apresentou uma remuneração mínima de 2,76% e para o ano de 2010 prevê-se que a taxa de remuneração se situe em valores próximo dos 2%. com a possibilidade de beneficiar da participação de resultados que representa, pelo menos 80%, da conta de resultados anual.

A possibilidade de entregas periódicas permite ao cliente constituir um plano de poupança sem grande esforço financeiro, no sentido, em que o produto permite uma entrega mínima de 30 euros mensais. Contudo convêm reforçar que a cada entrega será deduzida  a comissão de subscrição.

Finalizando, o plano de poupança activa reúne condições favoráveis para o cliente bancário que pretende constituir uma poupança sem esforços e com reforços programados. Caso o cliente pretenda efectuar uma entrega única de valor considerável terá que ter presente que o produto só permitirá obter boas rentabilidade caso pretenda subscrever por um prazo superior a 8 anos, onde  todas as comissões foram diluídas pela remuneração e a tributação do rendimento é de só 8%.

Poupança Activa-Tributação sobre Rendimento

Assim sendo, uma subscrição por um prazo superior a 8 anos com entregas programadas irá possibilitar ao cliente  beneficiar de menor tributação que permite obter uma maior maximização da rentabilidade, que associada ao benefícios fiscais onde os prémios pagos são dedutíveis à colecta do IRS, nos limites previstos no Artigo 86º do CIRS, permite ganhos consideráveis.

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Cumprimentos…