O banco Santander Totta possui disponível para os seus clientes actuais e novos um produto de poupança que pretende remunerar capital novo a taxas atractivas do ponto de vista da segurança de capital.
O produto possui o nome de Novo Depósito Crescente 5 anos e pretende dotar o anterior Depósito Crescente 5 anos com maior rentabilidade.
O produto está enquadrado nos denominados depósitos simples e possui capital garantido. De igual modo, a remuneração do produto é crescente premiando o capital com uma taxa de juro média de 3,05% ao ano (TANB).
Comparativamente com as taxas de juro que actualmente se encontram em oferta no mercado é uma taxa atractiva para um depósito a prazo, no entanto, só é possível verificar todas as oportunidades se analisarmos a fundo o Novo Depósito Crescente 5 anos.
CARACTERÍSTICAS
- Depósito a Prazo;
- Capital garantido;
- Prazo: 5 anos;
- Novos recursos;
- Possibilidade de mobilização total ou parcial;
- Não renovável;
- Sem mínimo de constituição e manutenção;
- Não permite reforços;
- Sem capitalização de juros;
- Taxas de juro crescentes;
Novo Depósito Crescente
ANÁLISE E RECOMENDAÇÕES
O novo depósito crescente 5 anos representa um reformulação do deposito crescente 5 anos que possui uma taxa de juro média de 2,75% (TANB) ao ano, com a diferença de possuir uma rentabilidade média de 3,05% (TANB) ao ano para clientes actuais ou novos que possuam novos recursos (dinheiro novo).
Assim sendo, o produto apresenta uma rentabilidade de 2,75% para os 3 primeiros anos e 3,50% para os restantes.
Totta - Novo Depósito Crescente
Como podem verificar trata-se de rentabilidades atractivas com garantia de capital que comparativamente com o que o mercado actualmente oferece e o que se espera nos próximos anos a rentabilidade do produto é vantajosa.
Efectivamente a rentabilidade não é uma desvantagem do produto, no entanto, a impossibilidade de capitalização não permite um incremento dos rendimentos obtidos.
A titulo de exemplo, se o novo depósito crescente permitisse capitalização de juros um investimento de 10.000 euro por 5 anos permitia ganhar mais 60 euro no final do prazo.
Totta - Novo Depósito Crescente
A possibilidade de mobilização antecipada total ou parcial, também deve ser um elemento de análise do produto, no sentido em que, poderão surgir momentos de necessidade de liquidez para fazer face a imprevistos. Nestes termos o novo depósito crescente permite mobilização embora apenas uma vez por ano e dentro de um período de tempo pré-estabelecido.
Segundo o Santander Totta;
O Depósito poderá ser mobilizado antecipadamente, parcial ou totalmente, apenas uma vez por ano, com penalização dos juros ainda não pagos, ou seja, perdendo o Cliente o direito aos juros correspondentes ao período de tempo já decorrido no ano em curso.
Em cada período anual, a mobilização antecipada é possível desde, e incluindo, o 15º dia de calendário imediatamente anterior à Data de Pagamento de Juros até, e incluindo, o 1º Dia Útil imediatamente anterior à Data de Pagamento de Juros.
É permitida a mobilização com penalização de juros, no entanto, não define se os juros são sobre o capital total ou mobilizado. Esta possibilidade não produz qualquer efeito visto que a mobilização possui um período pré-determinado para o efeito, ou seja, 15 dias antes do pagamento de juros, logo, não é vantajoso para o cliente a mobilização.
Como podem verificar o produto de poupança apresenta uma rentabilidade aliciante mas com alguns entraves à gestão por parte do cliente, assim sendo, deverá avaliar antecipadamente se o capital a investir irá ser necessário nos próximos 5 anos por forma a eliminar eventuais percas de rentabilidade.
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Cumprimentos…
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