FiniAforro – Finibanco – Vantagens e Desvantagens

Caro Leitor,

O Finibanco disponibiliza aos seus actuais e potenciais clientes o produto de poupança denominado FiniAforro que se encontra disponível apenas através dos serviços FiniDirecto (FiniNet e FiniPhone).

O FiniAforro possui algumas ofertas para cliente que poderão representar uma vantagem para o produto as quais iremos analisar de seguida.

VANTAGENS

Montante mínimo de constituição de 250 euros;
Prémios de permanência;
Capitalização de Juros;
Liquidez imediata através de Multibanco;
Permite mobilizações antecipadas sem penalização;
Taxa de juro indexada à Euribor;
Garantia de Capital e Juro.

DESVANTAGENS

Constituição exclusiva através do FiniDirecto;

ANÁLISE E RECOMENDAÇÕES

O FiniAforro constitui claramente um produto com vantagens acrescidas para o cliente bancário, contudo o cliente obterá um beneficio acrescido e possuirá uma rentabilidade superior no produto se efectuar uma utilização eficiente das entregas periódicas e pontuais.

Uma gestão adequada das entregas ou reforços do FiniAforro poderá representar um incremento em 50% da taxa Euribor a 1 mês para cliente que possuem um saldo superior a 100.000,00 euros.

É verdade também que não será para estes clientes um produto excepcional, até porque conseguem facilmente em outros bancos ou até mesmo no Finibanco uma taxa de juro superior a 150% da Euribor a 1 mês. Também é verdade que para alguns clientes, como por exemplo, os empresários individuais, onde os 100.000,00 euros necessitam de disponibilidade imediata para eventuais necessidades profissionais, a inexistência de penalização por mobilização antecipada atribui ao FiniAforro um valor acrescido na rentabilização de fundos líquidos.

Para consulta deixo-vos as possibilidades de rentabilização do produto FiniAforro.

Vamos então explorar um pouco mais as possibilidade de rentabilização do produto.

O FiniAforro oferece duas possibilidade de recebimento de juros com capitalização (acumulação de juros), juros mensais ou juros semestrais. Dentro destas possibilidades existem escalões de capital para os quais estão atribuídas taxas de juro indexadas à Euribor que serão determinadas no dia útil anterior à data de inicio de cada período de contagem de juros.

Até aqui tudo bem. Agora vamos analisar as possibilidade de rentabilização.

Imagine que possui um montante de 5.000 euros para aplicar e que deseja receber juros semestrais. Aquando da constituição irá possuir uma taxa de juro para o 1º período de contagem de juros igual a 70% da Euribor a 6 meses. Sim porque os seus 5.000 euros são o capital inicial e não possuem qualquer tipo de variação.

Olhando para o quadro sabe que se concretizar uma variação positiva do seu saldo durante o período irá beneficiar de um acréscimo de 30% na sua taxa de juro, ou seja, irá receber 100% da Euribor a 6 meses. Assim sendo tem todo o interesse em corresponder ás condições de acesso a tal definição, que no nosso caso, representa acrescer mais de 200 euros à sua poupança.

Como vê é simples, mas não é só…

O FiniAforro ainda acresce 0,20 pontos percentuais à sua taxa base caso, tenha reforçado a sua poupança pelo montante de 2.500 euros ao fim de 12 meses.

E ainda mais…

O FiniAforro oferece ainda 0,20 pontos percentuais a todos os cliente que até 31 de Dezembro de 2009 efectuem um reforço de 500 euros, garantindo assim uma taxa de juro para o 2º período, para o nosso caso, de 100% da Euribor a 6 meses acrescida de 0,20 ponto percentuais.

Agora falta saber se estes prémios acompanham todas as renovações do produto…Convêm esclarecer este ponto, porque se a resposta for sim, temos mais vantagens.

Bem…Até parece que estou a vender o produto…

Na verdade, não consegui apurar nenhuma desvantagem que pudesse penalizar fortemente o produto de poupança FiniAforro.

Reconheço que actualmente a Euribor não representa uma boa opção de rentabilização, contudo, não há muito tempo, as taxas de juro dos produtos de poupança garantida estavam bem abaixo da Euribor. Assim sendo, considero que mesmo assim a indexação á Euribor será vantajoso porque permitirá ao cliente acompanhar a evolução do mercado.

Finalizando, o produto de poupança FiniAforro possui pontuação positiva pela simples razão de permitir ao cliente decidir como rentabilizar as suas poupanças e como movimentar as mesmas.

Cumprimentos…