Os tempos de incerteza nos mercados tem vindo a criar condições desfavoráveis para a contratação de crédito, levando os bancos a aumentar substancialmente os spreads justificando o aumento com o custo do dinheiro ou ainda com o crescente nível de risco que cada operação reúne para o banco.
MAS PORQUE SERÁ?
Como sabemos, a conjuntura macroeconómica reflecte níveis de desemprego históricos em Portugal e um pouco por toda a Europa o que solicita prudência à generalidade dos bancos e ainda para que estes sejam mais rigorosos (hoje) na analise e concessão de crédito do que o eram à 2 ou 3 anos atrás.
Vive-se hoje momentos difíceis para o cliente bancário, tanto a nível da contratação de crédito para comprar casa ou até mesmo para a simples compra de automóvel.
O IMPACTO!!!
Em média, os bancos actualmente cobram spreads bem superiores a 1,5% no crédito habitação, sendo que em alguns casos é possível verificar spreads acima dos 3%.
O que até então era possível, como por exemplo, contratar com um spread relativamente baixo um crédito habitação a 100% do valor da avaliação, actualmente este tipo de financiamento não é aceite em alguns bancos e noutros possui spreads elevadíssimos que desincentivam qualquer cliente na contratação.
É obvio que spreads de 3% são apenas verificáveis no crédito habitação, porque caso o cliente pretenda comprar um carro com recurso ao empréstimo irá ser abordado com uma taxa de juro entre os 5% e os 10% que aparentemente possa transmitir uma prestação acessível para o cliente, na verdade, deverá ser um elemento de precaução.
TENHA ATENÇÃO…
Caso tenha contratado um crédito pessoal com taxa de juro variável deverá ter em atenção que se ocorrer uma evolução ascendente da taxa de referência poderá ter que suportar prestações significativas no futuro.
UM EXEMPLO…
Um empréstimo de 20.000 euros por 60 meses com uma taxa de juro de euribor a 6 meses + 5% (aproximadamente 6% TANB) significa que se no decorrer dos 60 meses a euribor atingir valores de 3% irá suportar uma taxa de juro de 8% que em termos práticos representa um incremento da prestação de aproximadamente 20 euros.
O QUE FAZER?
É altura de começarmos a organizar a nossa vida financeira e iniciarmos um processo de melhoria na relação com o nosso banco de apoio, na medida em que, a probabilidade de existirem tempos de saldos nos spreads é muito baixa.
Assim sendo, antecipe-se e comece por:
- Constituir um pequeno mealheiro lá em casa, ou numa conta poupança que permita entregas mensais e liquidez imediata;
- Criar uma boa relação com o seu banco, através do cumprimento atempado das suas responsabilidades e centralização de grande parte das suas necessidades financeiras;
- Controlar o seu impulso ao consumo gerindo com eficiência as sua finanças pessoais e eventuais cartões de crédito que possua;
- Criar um histórico com o seu banco, privilegiando a antiguidade e a sua preferência;
- Procurar junto da sua empresa pela existência de protocolos com bancos com condições especiais para seus Colaboradores;
- Aproveitar o trabalho de Entidades e Instituições que são incansáveis na procura de melhores condições para os seus associados, como por exemplo, a Deco Proteste.
- Beneficiar dos protocolos estabelecidos por essas Entidades;
- Estar atento à evolução dos principais indicadores económicos.
Como pode verificar, apesar de existirem condições favoráveis para a contratação de crédito, nomeadamente, o principal indexante (euribor) em valores extremamente baixos, não é hoje mais barato um crédito do que o era à 2 ou 3 anos atrás.
Nestes termos, algo deve estar a equilibrar as taxas de juros e com todo a certeza podemos afirmar que são os spreads elevados que claramente dão um indicador de que não haverá (tão cedo) época de saldos nos spreads.
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Cumprimentos…
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