Actualmente a oferta bancária em matéria de crédito pessoal não é muito vasta, não só porque mercado bancário recentemente atravessou uma grande crise estrutural e financeira, mas também porque os bancos estão mais rígidos na concessão de empréstimos a consumidores independentemente da finalidade.
Na verdade, o preço a pagar hoje por um crédito pessoal para aquisição de carro é mais baixo que à dois anos atrás, no entanto, esse preço poderá ser um bomba relógio para os orçamentos das famílias aquando de uma subida generalizada dos principais indexantes.
Quem contrata hoje empréstimo para o carro a taxas variável poderá estar a fazer um mau negócio não só porque está a contratar spreads altos comparativamente com períodos homólogos, como também arrisca-se no futuro a ter um encargo com o carro bastante elevado.
Assim sendo, julgo que em matéria de compra de carro com recurso ao crédito, poderá ser boa altura para fixar a taxa de juro, até porque, o Banco de Portugal limita as taxas de juro neste tipo de financiamento.
Enquadrando as recomendações com a oferta do banco BPI facilmente podemos concluir que existem spreads de 2,75% para taxa variável e a possibilidade de fixar a taxa a 6%. Todavia, e não seria de esperar outra atitude comercial, o banco BPI, possui condições para acesso a este tipo de taxa de juro, nomeadamente:
- Domiciliação do ordenado;
- Domiciliação de duas ordens permanentes;
- Património financeiro superior a 25.000 euros;
- PPR com entregas superiores ou iguais a 25 euros;
- Seguro Automóvel;
Como podem verificar podemos dizer que ninguém dá nada a ninguém. As condições para acesso as taxas promocionais são significativas e poderão representar um custo acrescido para o cliente.
Empréstimo BPI
Também é verdade que os bancos pensam em como contrariar este tipo de questão através da apresentação de taxas de juro mais elevadas para os casos em que o cliente não apresenta produtos para bonificação.
Assim sendo, é comparável propostas de bancos diferentes para o mesmo pedido nas mesmas condições, ficando desde já a recomendação para consultarem pelo menos dois bancos antes de avançarem para a formalização de um crédito pessoal.
Voltando à oferta BPI, podemos verificar que o financiamento possui características interessantes para o cliente, na medida em que, permite prazos até 120 meses, que embora torne o financiamento mais caro, permite um menor esforço mensal. Permite igualmente, a opção entre crédito pessoal, leasing ou ALD garantindo que a taxa de juro não irá alterar em função da escolha do cliente.
A possibilidade de financiamentos a 100% também reforça o produto e contraria a generalidade do mercado, na medida em que exige uma entrada na maioria dos casos.
Mas neste caso, o BPI foi mais inovador introduzindo a possibilidade de o cliente optar por valor residual, ficando assim a proposta de pagamento de prestação igual ao financiamento com entrada desde que o cliente no final do contrato pague o valor residual.
Conforme já referi aqui no Produtos Bancários, a existência de valor residual penaliza o cliente porque este está a pagar juro por uma parte de capital que só vai amortizar no final.
Voltando às vantagens, o banco BPI tem benefícios em matéria de seguro automóvel para bons condutores que pode atingir os 55%, bem como valor de substituição em novo para os dois primeiro anos e serviço de manutenção que funciona como um seguro para a manutenção do carro.
Finalizando, são imensas as vantagens da oferta financiamento automóvel do BPI, no entanto, é prudente comparar produtos e condições de acesso aos benefícios com vista à maximização da poupança em matéria de crédito.
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Cumprimentos..
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