Caro Leitor,
O Barclays disponibiliza entre 2 e 30 de Novembro e com data de constituição a 30 de Novembro de 2009 uma aplicação a prazo que terá data de vencimento 30 de Novembro de 2011.
Esta claro que se trata de uma aplicação a 2 anos, 24 meses, com uma rentabilidade indexada à Euribor a 1 mês e com garantia de capital em qualquer momento. Também a liquidez da aplicação é total e o pagamento de juros é de acordo com a revisão do indexante, ou seja, mensalmente mas sem capitalização.
Estamos a falar do Depósito Up-Up, mas aprofundemos o produto.
VANTAGENS
- Garantia de Capital;
- Rentabilidade Garantida indexada à Euribor a 1 mês mais prémio de permanência (spread);
DESVANTAGENS
- Mobilizações com penalização total dos juros vencidos e não pagos;
- Montante mínimo de subscrição de 1.000,00 Euros;
- Subscrição Limitada;
- Não permite capitalização de juros.
ANÁLISE E RECOMENDAÇÕES
O depósito Up-Up do Barclays é uma aplicação a prazo com garantia de capital, contudo não possui a menção depósito a prazo logo nada podemos dizer quanto à garantia adicional do Estado até 100.000,00 Euros. Mas não há motivos para preocupação porque o Barclays é um dos maiores bancos mundiais e com uma estabilidade financeira invejável.
A possibilidade de mobilização total do depósito Up-Up também é um ponto a favor, porém, a penalização total dos juros vencidos e não pagos penaliza fortemente a aplicação. Assim sendo um Aforrador que constitua tal aplicação poderá sempre recuperar a totalidade do capital investido em caso de mobilização antecipada, mas os juros pagos ou por pagar serão na totalidade retirados, assim sendo, o depósito Up-Up é uma aplicação para constituir e aguardar pelo fim do prazo.
A rentabilidade garantida indexada à Euribor é o ponto chave da aplicação não só porque permite uma indexação ao mercado o que permitirá acompanhar a evolução da economia em geral. Por outras palavras, se daqui a ano e meio a Euribor estiver em níveis superiores aos actuais também a aplicação estará a devolver ao Aforrador uma rentabilidade superior.
Para reforçar ainda mais esta vantagem do depósito Up-Up, a existência de prémios de permanência (spread) que soma ao indexante da aplicação transforma toda a aplicação num produto de poupança a considerar. Os prémios de permanência vão desde 0,50% até 1,65%, ou seja, no primeiro mês da aplicação irá usufruir de uma rentabilidade de Euribor a 1 mês + 0,50% e no último mês terá uma rentabilidade de Euribor a 1 mês + 1,65%, como tabela seguinte demonstra.
Bem mas convêm ter sempre presente que as taxas de juro presentes na generalidade de produtos de poupança são sempre numa base anual, isto é, TANB, Taxa Anual Nominal Bruta. Logo, a rentabilidade mensal deve ser encarda numa perspectiva anual, por outras palavras, o depósito Up-Up possui uma TANB para o 1º mês de Euribor a 1 mês + 0,50%.
Finalizando, o depósito Up-Up do Barclays possui pontuação positiva apesar das desvantagens que não apresentam graves implicações na rentabilidade do produto. A razão de tal pontuação deve-se ao facto de este produto de poupança representar uma rentabilidade que acompanha a evolução do mercado. Apesar de a rentabilidade anual não ser das melhores, a verdade é que esta irá reflectir a evolução das variáveis que determinam tal rentabilidade.
Comprimentos…
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