Existe uma concorrência incrível entre os diversos bancos na captação do dinheiro dos clientes. O Banco Banif já possui depósito a prazo com taxas de juro crescentes até 7%.
O prazo de investimento é 4 anos com a distribuição das taxas ao longo dos 4 anos que, do meu ponto de vista, não prejudica o cliente.
Com isto não quero dizer que o cliente irá possuir rentabilidades reais no produto, quero antes dizer que de acordo com as perspectivas para a taxa de inflação, o cliente pelo menos acompanha a evolução da mesma, podendo até mesmo, no futuro possuir ganhos reais no depósito a prazo.
Mas o futuro é incerto, logo, muito pouco podemos dizer acerca da real evolução da taxa de inflação.
Todavia, o produto apresenta uma distribuição interessante das taxas de juro brutas, iniciando logo a contagem com o pagamento de 3% brutos no primeiro semestre de vida do depósito a prazo.
De acordo com a tabela seguinte, temos uma taxa média anual liquida de 3,704% que apesar de não ser uma taxa fenomenal é razoável.
Antes de avançarmos vejamos as características do produto
CARACTERISTICAS DO DEPÓSITO A PRAZO
- Tipo: Depósito a prazo;
- Prazo: 4 anos:
- Taxa de juro: Crescentes ao longo de 8 semestres
- Mobilização: Sim
- Capitalização: Não
- Reforços: Não
- Mínimo de constituição: 5.000 euros
DICAS E RECOMENDAÇÕES
Esta claro que a natureza do produto não fornece grandes preocupações aos clientes que optem por este tipo de depósito. O desenrolar será normal, ou seja, cliente constitui e a cada 6 meses vê creditado os juros líquidos na sua conta à ordem. Se desejar mobilizar, pode-o fazer sem penalização nas datas de pagamento de juros.
Para melhorar esta relação o cliente poderá sempre acompanhar o mercado para averiguar se existem melhores oportunidades para aplicar o dinheiro, basta para isso criar um plano de prospecção semestral e sempre que estiver perto do pagamento de juros, verificar se existe no mercado outro produto com características semelhantes que pague um taxa liquida superior à taxa liquida do período seguinte.
Com a instabilidade e incerteza que a economia atravessa penso que será provável ocorrerem taxas superiores a cada período de tempo na concorrência, no entanto, também considero que as margens dos bancos estão diminuir e não irão ocorrer grandes aumentos nos produtos denominados depósitos simples, ou seja, a concorrência não poderá ser crescente a nível de taxas de juro pois tal cenário significa insustentabilidade do sistema bancário.
Voltando ao tema da concorrência bancária é de salientar que o negócio de balcão nos diversos bancos é muito mais concorrencial que o negocio publicitário, sendo que a maioria dos bancos possuem produtos de poupança sem risco a taxas bastantes atrativas por períodos curtos de tempo.
Mesmo os bancos mais tradicionais, como por exemplo a Caixa geral de Depósitos, não deixa os seus clientes mudarem com facilmente de banco, cobrindo as diversas propostas sempre que o cliente é fundamental para o banco.
De igual modo, é muito comum que, se questionar determinado banco sobre as taxas de juro existentes para uma poupança com o tal dinheiro novo que os bancos procuraram, facilmente verá números como 5% e 6% a 6 meses ou ao ano.
Por outro lado se não gosta de negociar então também encontra taxas de 6% a 6 meses promocionais para novos clientes, como por exemplo, o depósito a prazo 6% do Banco Best.
Até já…
Os artigos sobre depósitos a prazo contêm informação em vigor na data da publicação de mesmo, sendo assim possível que alguns artigos estejam desactualizados ou contenham produtos que já não se encontram em comercialização.
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