Por razões diversas muitos de nós contratamos diversos créditos para satisfazer necessidades de curto, médio e longo prazo. Previa-se, à data, a manutenção dos rendimentos e até um evolução favorável dos mesmos, no entanto, a instabilidade económica mudou o cenário previsto e uma solução precisa-se para o sufoco financeiro, podendo esta obter resposta na consolidação de créditos.
Definitivamente, não sou muito a favor da consolidação de crédito, no entanto, reconheço o seu valor até porque já por aqui demonstrei que com disciplina e rigor é possível consolidar créditos e ganhar dinheiro.
Assim sendo, porque será que a consolidação de créditos poderá o ajudar na redução do sufoco financeiro e como?
PORQUE PERMITE REDUZIR AS TAXAS DE JURO DE CRÉDITOS AO CONSUMO
É bem possível consolidar diversos créditos de curto e médio prazo, nomeadamente, dividas em cartões de crédito, créditos aos consumo diversos e até créditos automóvel que, regra geral, possuem taxas de juro extremamente elevadas.
Se a consolidação de crédito obtiver suporte numa hipoteca, como por exemplo, a hipoteca da sua habitação, as taxas de juro apresentam-se em média 50% inferiores ás taxas de juro dos crédito referidos.
Por exemplo, a taxa de juro que paga pela divida do seu cartão de crédito ronda os 20% e a taxa de juro do seu crédito ao consumo os 15%. Se recorrer ao crédito consolidado com hipoteca facilmente obterá uma taxa de juro a rondar os 6 a 9%, ou seja, em média 50% abaixo dos valores cobrados no nosso exemplo.
Todavia, se recorrer ao crédito consolidado sem hipoteca, poderá apenas beneficiar de 20 a 30% de redução das taxas acima apresentadas.
PORQUE A CONSOLIDAÇÃO DE CRÉDITOS PERMITE AUMENTO DO PRAZO
Apesar de ser uma opção que irá aumentar o encargo global com os juros todos concordamos que consolidar créditos com o objectivo de diminuir o encargos só é possível via alargamento do prazo.
Por outras palavras junta-se todos os seus créditos de curto, médio e longo prazo e converte-se num único crédito com um prazo determinado. Regra geral este prazo é superior aos créditos de curto e médio prazo.
PORQUE PERMITE O REINVESTIMENTO DAS POUPANÇAS
Esta é a grande vantagem da consolidação de créditos, pois ao consolidar irá beneficiar de uma poupança mensal que poderá ser reinvestida na amortização do seu crédito consolidado.
Vejamos. Considere que apenas poder suportar uma prestação mensal de 650 euros com os seus créditos, no entanto, o seu crédito habitação juntamente com a divida do cartão de crédito, crédito consumo e crédito automóvel ascendem os 800 euros.
Recorre à consolidação de crédito e consegue através da taxa de juro e do alargamento do prazo uma prestação total de 520 euros. A diferença entre os 650 euros e os 520 euros poderá ser aplicado numa conta de poupança com liquidez total para ao fim de cada ano efetuar uma amortização de 1 800 euros no seu crédito consolidado.
Assim irá amortizar mais rapidamente o seu crédito consolidado, usufruir de uma poupança de juros e ainda viver mais folgado financeiramente.
COMO SIMULAR O SEU CASO E PEDIR UMA AVALIAÇÃO PROFISSIONAL
Existem diversas opções para simular uma consolidação de créditos, no entanto, de nada vale simular se não obtiver um acompanhamento profissional que tenha atenção a todos os aspectos da sua vida financeira.
Na internet existem diversas empresas que oferecem este serviço sem grandes complicações e sem necessitar de se sentar num gabinete de um qualquer banco ou entrar no escritório de uma empresa de consolidação. Pode simplesmente tratar da maioria da burocracia através da internet.
A empresa que maior presença possui através da internet é a Partners Finances que permite uma simulação prévia do seu caso através de um formulário criado especificamente para o efeito. Se desejar pode obter mais informações aqui.
No entanto, existem muitas outras empresas e opções para simular uma consolidação de créditos, sendo que, muitas vezes os próprios bancos possuem produtos especificamente para esse efeito.
A meu ver o importante quando se recorre a uma empresa especialista em consolidação de créditos é encontrar um profissional que vá mais além da consolidação em sí. Isto é, se apresente soluções e demonstre eventuais cenários para o pós-consolidação. Acredito ainda que um acompanhamento financeiro sem desprezar as finanças pessoais é a formula de sucesso para a consolidação com vista a eliminação do sufoco financeiro e sua manutenção.
Até já…
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