Como Investir | Estratégia Pessoal

Diversos são os pedidos solicitando aconselhamento financeiro em matéria de investimentos. Todos procuram por informação sobre como investir as poupanças e obter as melhores rentabilidades.

O Produtos Bancários não pretende, pelo menos no futuro próximo, criar artigos com o objectivo de aconselhar onde deve investir o seu dinheiro. Não é esse o objectivo do Produtos Bancários, pois possuímos consciência de que cada investidor ou potencial investidor possui prioridades e objectivos distintos.

Todavia e atendendo às solicitações decidi criar um artigo pessoal sobre diversificação de investimentos que espelha claramente a minha estratégia atual para as minhas poupanças.

Antes de começar, aviso que não é objectivo de Produtos Bancários nem dos seus autores influenciar o leitor na gestão das suas poupanças, mas sim o de demonstrar com este artigo uma potencial estratégia de como investir as poupanças de forma simples.

COMO INVESTIR | DISTRIBUIÇÃO

Para os que estão agora a chegar informo que sou um investidor conservador, mas não extremamente conservador. Aceito correr alguns riscos desde que esses riscos não penalizem significativamente as minhas poupanças.

Atualmente e com a necessidade dos bancos em captar dinheiro no mercado interno, possuo 50% das minhas poupanças em depósitos a prazo e fundos de tesouraria. Todavia, mais de 90% dos 50% encontram-se em depósitos a prazo.

Esta opção prende-se com a necessidade de liquidez aliada a uma rentabilidade razoável, embora reconheça que, em termos reais, não estou a ter ganhos significativos. Todavia, possuo 50% das minhas poupanças em produtos de capital garantido e risco quase nulo ( á exceção dos fundos de tesouraria que na sua maioria possuem risco 1).

Os restantes 50% das minhas poupanças estão distribuídos por ações, obrigações e imobiliário, sempre sob a forma de fundos de investimento.

É certo que poderia comprar ações, mas reconheço que é mais fácil comprar um cabaz de ações através de um fundo de investimento do que investir diretamente na bolsa. Para reforçar ainda mais a minha opção, surgem as entidades gestores que procuram sempre as melhores rentabilidades para os seus investidores, tornando possível que acompanhe tal rentabilidade através da evolução da unidade de participação do fundo.

Como poderão verificar, possuo 20% em ações, 15% em obrigações e 15% em imobiliário. De notar que as obrigações são um ativo recente na minha estratégia de investimento e surgiu da alocação de 5% do capital que tinha investido no fundo de ações e 10% do capital que tinha no fundo imobiliário.

A MINHA CARTEIRA DE INVESTIMENTO

Vou falar agora dos fundos que possuo na minha carteira de investimento. Não esperem encontrar uma panóplia de fundos, pois sou do tipo de investidor que prefere as coisas simples.

• Liquidez

Não vou dizer os bancos onde possuo os depósitos a prazo e fundo de tesouraria, todavia, um dos bancos é online, onde possuo conta à mais de 5 anos. Tal como já referi no artigo Banco Best apresenta oportunidades incríveis, estou a ponderar abrir conta no banco Best e aproveitar a rentabilidade interessante do depósito a prazo promocional e ainda beneficiar da excelente interface que possuem para fundos de investimento.

A nível de rentabilidade média os meus investimentos em liquidez esta é de 3%, um pouco penalizada pela rentabilidade do fundo de tesouraria e do Fundo de emergência que possuo que está sob a forma de poupança.

• Ações

Possuo apenas um fundo de ações que tem tido boas rentabilidades apesar da instabilidade persistente. O Fundo é o BPI Reestruturações que é comercializado na maioria dos bancos online.

No site da Associação Portuguesa de Fundos de Investimento, Pensões e Patrimónios (APFIPP) podem encontrar toda a informação sobre este fundo, no entanto, deixo-vos a rentabilidade do mesmo para analise.

• Obrigações

Recentemente, tive a oportunidade de adquirir um fundo de obrigações de tesouro com proteção de capital, através do Crédito Agrícola. É um fundo com proteção de capital e com potencial de rentabilidade interessante. Estima-se uma rentabilidade liquida de 14,99% líquidos em dois anos, ou seja, 7,495% líquidos ao ano. É um fundo fechado e pelo que pude apurar junto de um funcionário este fundo encontra-se esgotado.

Tomem nota que este fundo pode não possuir rentabilidade, no entanto, possui proteção de capital, pelo que considero que é aceitável correr o risco.

• Imobiliário

Por recomendação da DECO e porque em outros jornais também este fundo foi noticia, classificado como um dos melhores, senão mesmo, o melhor fundo de investimento imobiliário nacional, decidi, há já algum tempo e mantenho, subscrever o Fundo Património Crescente gerido pela Square Asset Management e comercializado, mais uma vez aos balcões do Crédito Agrícola.

É um fundo interessante e com rentabilidades liquidas interessantes. Podem consultar igualmente toda a informação na APFIPP sobre o fundo e fica aqui a rentabilidade do fundo.

FINALIZANDO

Como podem verificar possuo uma carteira de investimento extremamente simples e diversificada, procurando obter rentabilidades interessantes.

Atualmente, possuo uma rentabilidade anual liquida próximo de 4%, mas prevejo que nos próximos dois anos atinja uma rentabilidade de 5 a 6% líquidos, assim que efetuar umas alterações na constituição da carteira que prevejo acontecerem gradualmente e em breve.

Não costumo utilizar grandes critérios na escolha dos fundos, no entanto, valorizo as comissões de subscrição e resgate para verificar se estas não irão penalizar a rentabilidade do fundo.

Todavia, em fundos de investimento existentes procuro apenas investir, nos fundos que possuem um histórico razoável e um risco moderado (à exceção do fundo de ações). Já nos fundos novos, ou em inicio de atividade, valorizo a proteção de capital.

Simples, não é. Mas adequada ao meu perfil de investimento.

E O LEITOR, QUE INVESTIMENTOS POSSUI NA SUA CARTEIRA?

Até já…