Caro Leitor,
Retomando as análises de produtos de poupança aqui no Produtos Bancário, hoje vamos abordar o Caixa Poupança Reformado da Caixa Geral de Depósitos.
Como sabem o produto Poupança Reforma possui características especiais devido à isenção de pagamento de imposto sobre os juros até ao montante de 10.500 euros. Isenção esta que só está acessível se a pensão mensal for inferior a 3 salários mínimos nacionais.
Assim sendo, vamos analisar a oferta da Caixa Geral de Depósitos:
CARACTERÍSTICAS
- Montante Mínimo de Abertura favorável: 250 euros;
- Permite reforços;
- Prazo: 1 ou 6 meses;
- Possibilidade de capitalização de juros;.
- Possibilidade de reforços programados grátis com a utilização do cartão Caixa Activa;
- Oferta do Seguros Assistência no Lar se o saldo for superior a 10.000 euros.
Caixa Poupança Reforma - Caixa Geral de Depósitos
ANALISE E RECOMENDAÇÕES
O produto de Caixa Poupança Reformado da Caixa Geral de Depósitos apresenta características interessantes para um produto desta natureza.
Na verdade, para um produto que a generalidade dos bancos nacionais possuem de forma simplificada a Caixa Geral de Depósitos usa a o processo de fidelização de uma forma impressionante. O que quero dizer é que o produto pelas suas características possui uma complexidade acrescida que poderá não ser tão claro para o segmento de clientes ao qual se destina.
Vejamos o seguinte:
A generalidade dos bancos possuem a Conta poupança Reformado que se encontra regulada pelo Decreto-Lei nº 138/86 de 14 de Junho e Decreto-Lei n.º 158/87 de 2 de Abril, com as característica base do produto, nomeadamente, prazo, juros e limite até ao qual ocorre isenção de imposto sobre o juros. Contudo, a Caixa Geral de Depósitos vem acrescentar alguns benefícios, sempre no sentido de fidelizar e proporcionar um melhor serviço.
Mas será que vale a pena?
Um dos benefícios é a oferta de reforços com base na movimentação do Cartão Caixa Activa que não é nada mais do que um cartão de crédito, contudo, serão os reformados os utilizadores deste tipo de crédito, o qual aconselho a respeitar as regras básicas dos cartões de crédito para que não haja lugar ao pagamento de juros.
Assim sendo, este cartão deverá possuir a modalidade de pagamento a 100%.
Se precisar de mais informações aconselho a leitura destes dois artigos aqui do Produtos Bancários onde irá encontrar dicas para uma correcta utilização.
De acordo com a Caixa Geral de Depósitos a utilização destes cartões associados ao produto de Poupança Reforma possui um programa de cashback em função do volume de compras trimestral que se distribui de acordo com a seguinte tabela:
Caixa Poupança Reforma - Caixa Activa (CashBack)
Parece uma oferta interessante mas perde todo o seu interesse assim devido à existência de uma mensalidade de um euro por possuir tal cartão. Não é que seja um valor elevado, mas sim, porque o objectivo do cliente é subscrever um produto de poupança, logo poupança não é despesa.
Uma outra oferta que considero ser a mais útil para o segmento de clientes ao qual o produto se dirige é o acesso a um Seguro de Assistência no Lar completamente grátis caso o Cliente possua mais de 10.000 euros na Caixa Poupança Reformado.
Aqui estão as coberturas do Seguro Assistência no Lar que são completamente gratuitas e possuem imenso jeito.
Caixa Poupança Reforma - Coberturas Seguro Assistência no Lar
Voltando ao Produto em si, existem alguns aspectos que convêm referir, nomeadamente, as condições de pagamento de juros e capitalização dos mesmos, que no caso de optar por constituir a poupança Reformado por períodos mensais os juros são creditados em conta de depósitos à ordem não havendo lugar à capitalização de juros, contudo, se optar pelo pagamento de juros semestrais, aqui o cliente pode optar por capitalizar ou não os juros.
Outro ponto de interesse diz respeito à mobilização antecipada da poupança reforma, sendo que as contas com pagamento de juros mensais, em caso de mobilização antes da data de pagamento de juros não serão pagos a totalidade dos juros sobre o capital mobilizado antecipadamente, por outras palavras, não recebe os juros do mês do capital que levantar. No que se relaciona às contas de poupança reformado com pagamento de juros semestrais, se ocorrer mobilização total ou parcial antecipada não serão pagos os primeiros 90 dias de juros do capital mobilizado.
Finalizando, o Caixa Poupança Reforma apresenta-se como um produto de poupança com condições especiais para reformados embora as taxas de remuneração não sejam agradáveis à data.
Caixa Poupança Reforma - Taxas de Juro
Contudo, dentro das ofertas, a possibilidade de poder usufruir de um seguro de assistência no lar transmite uma vantagem significativa nos termos em que se preocupa com o bem estar dos seus clientes reformados. Agora convêm o cliente analisar e esclarecer em que situações pode usufruir das condições do seguro.
Cumprimentos…
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