Abrir Conta à Ordem é um procedimento relativamente simples que com a existência de regulamentação que prevê e obriga a transparência neste tipo de operações ainda mais simples se torna a abertura de conta para o cliente bancário.
Tal transparência ao abrigo dos Avisos do Banco de Portugal n.º 4/2009 e n.º 6/2009, permite ao cliente o acesso a toda a informação para que possa comparar e avaliar qual a melhor proposta para as suas necessidades reais.
Todavia e por experiencia, poucos são os clientes que efectuam uma leitura cuidada do documento que foi objecto da regulamentação (Ficha de Informação Normalizada) ou até das Condições Gerais de uma conta de depósitos à ordem.
Assim sendo, e resumindo o artigo de hoje à análise das contas de depósitos à ordem normais ou tradicionais no que diz respeito às comissões de manutenção que sobre elas poderão incidir, considerou-se pertinente a análise de quatro dos maiores bancos Portugueses.
Á excepção de contas à ordem especiais, como por exemplo, contas ordenado ou contas jovem e outras, que pela natureza do produto isentam os clientes do encargo da comissão de manutenção, todas as outras contas possuem este encargo que será de acordo com o envolvimento comercial ou com a “utilização” da conta à ordem.
O Banco Comercial Português – Millennium BCP, a Caixa Geral de Depósitos, Banco Santander Totta e o Banco Espírito Santo foram os bancos seleccionados para a análise da comissão de manutenção e facilmente podemos constatar que possuir uma conta à ordem normal no Banco Santander Totta não é para todos como também não o é no Banco Millennium BCP.
Realmente, o Banco Totta possui uma oferta diferenciada para os seus clientes, bem como é um banco que tem dado provas de solidez ao mercado, no entanto, os clientes possuem mais vantagens em serem clientes caso pretendam utilizar o banco como banco principal, onde a generalidade das suas necessidades estão no banco domiciliadas.
O mesmo também se aplica ao Banco Millennium BCP, na medida em que possui igualmente contas isentas de comissão de manutenção de acordo com o tipo de cliente.
Caso a utilização seja numa óptica de banco secundário, ou seja, sem domiciliação de ordenado, ordens permanentes ou produtos associados, o cliente suporta uma comissão de manutenção elevada caso não obedeça aos requisitos constantes na tabela abaixo para a generalidade dos bancos em análise à excepção da Caixa Geral de Depósitos.
Comissão de Manutenção
Não querendo tomar decisões precipitadas e nem influenciar nenhum leitor, temos que premiar a Caixa Geral de Depósitos porque possui as menores comissões de manutenção para os clientes que obedeçam as características atrás mencionadas.
Como podemos ver, para os seguintes intervalos de saldo médio trimestral a Caixa Geral de Depósitos possui os menores encargos para o cliente;
- Inferior a 1.000 euros de saldo médio trimestral – Melhor Banco – Caixa Geral Depósitos;
- Entre 1.000 e 1.500 euros de saldo médio trimestral – Melhor Banco – Caixa Geral de Depósitos;
- Entre 1.500 e 2.000 euros de saldo médio trimestral – Melhor Banco – Caixa Geral de Depósitos;
- Entre 2.000 e 2.500 euros de saldo médio trimestral – Melhor Banco – Caixa Geral de Depósitos;
- Entre 2.500 e 3.000 euros de saldo médio trimestral – Melhor Banco – Caixa Geral de Depósitos;
- Entre 3.000 e 3.500 euros de saldo médio trimestral – Melhor Banco – Caixa Geral de Depósitos;
- Mais de 3.500 euros de saldo médio trimestral – Melhor Banco – Caixa Geral de Depósitos.
Assim sendo, para todos os clientes que só possuem uma conta à ordem na Caixa apenas um requisito têm que cumprir para não pagar comissão de manutenção, que é possuírem saldo médio trimestral superior a 2.500 euros.
Mesmo que não consigam cumprir com esse requisito o que pagarão é inferior aos 4 bancos em análise.
Finalizando Abrir Conta à Ordem não deverá ser efectuada às cegas, porque, a escolha pelo banco mais caro desta análise significa pagar mais no final do ano.
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Cumprimentos…
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Boas, tenho acompanhado regularmente este blog, mas agora como estou interessado em abrir uma conta num segundo banco (sem domiciliação de ordenado), este artigo veio no momento exacto. Ao ler a comparação que foi feita aqui, parece que a CGD é a melhor opção, mas estou com uma dúvida, se por exemplo eu abrir uma conta na CGD e constituir uma conta a prazo no montante de 2000€ e tiver na conta à ordem 500€ (ficando o total de 2500€), vou ficar isento da taxa? Ou a isenção só se aplica se tiver um saldo trimestral na conta à ordem de 2500€?
Continuação de um bom trabalho neste blog.
Olá Nuno,
Efectivamente da análise que foi possível efectuar da oferta tradicional da Caixa Geral de Depósitos, apenas consideram o Saldo Médio Trimestral. Por outras palavras ao longo de 3 meses em média a conta à ordem teve um saldo de 2500 euros.
Contudo, por fonte não oficial sei que clientes com poupanças domiciliadas estão isentos deste tipo de comissão embora não tivesse conseguido apurar o valor das poupanças…
Fazemos assim, porque não tentas abordar a Caixa Geral de Depósitos nesse sentido e consoante a resposta colocas aqui o teu comentário e assim ficamos todos a saber…
Obrigado pelo comentário…
Boas, fui-me informar das condições de abertura de conta na Caixa Geral de Depósitos, e a conta que me aconselharam foi a “Conta Caderneta”.Esta conta tem um mínimo de abertura de 150€ (100€ se tiverem até 25 anos) e não tem mínimo de manutenção. Para não pagar comissão de manutenção, o cliente tem que preencher um destes requisitos :
- Domicilia os seu ordenado ( conta ordenado);
- Domicilia a sua reforma ou pensão;
- Possuir um crédito no banco;
- Pessoas até 25 anos de idade.
Nos casos acima, independentemente do saldo da conta à ordem estão isentos de comissão.
Também estão isentos todos os clientes que possuírem Saldo Médio Trimestral na conta à ordem superior a 2500€ (como aqui foi referido), ou que tenham juntamente à conta de depósito à ordem aplicações associadas (depósitos a prazo, depósitos poupança, fundos e seguros de capitalização,….) independentemente do valor de cada conta tem que ter um Saldo Médio Trimestral igual ou superior a 3500€ no somatório dessas contas (todo o seu património).
Olá Nuno,
Muito obrigado pelo teu testemunho, certamente enriquece o Produtos Bancários.
Obrigado…
Testemunho da Leitora Fernanda Cunha colocado no artigo Poupança Activa Crédito Agrícola
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ola
eu estou no credito agricola ha 7 anos e nao pago comissoes….o primeiro ano paguei 7.5€ para despesas ou comissao e depois nunca mais pago nada.
vou ao multibanco 3 vez por semana e vejo os movimentos de conta para confirmar e nunca me desconta nada.
pagava 3,5€ do cartao todos anos e so!
agora comprei titulos da caixa agricola e assim sou socia e pagarei ainda menos e nao pago despesas e tenho mais vantagems-
comunico com o banco por internet para qualquer duvida e gosto muito desdt banco que nunca me causou problemas e que responde as minhas duvidas….aconcelho a todos meu banco!
eu, dantes era do BES….se pusesse la todos meses meu ordenado nao pagava despesas….acontece que fiquei de baixa e disseram me ja ia pagar ….entao se ja sofro por ganhar menos na baixa e ainda me penaliza por isso?tirei tudo e fechei a conta!
minhas colegas tem todos meses….4…5….6€ a descontar da conta delas no BES….ha varios anos……acho injusto!
a mim na caixa agricola nunca me desconta nada….tenho a prova e verifico sempre 3 vezes por semana…estou satisfeita com meu banco e recomendo!
cumprimentos
fernanda cunha
Cobraram-me 15,08 euros de despesas de manutrenção. “MAN DO”
Fazendo continhas.. ora bem: €15,08 x 4 trimestres = €60, 32 /ano
A Caixa Geral de Depósitos rouba-me 60 euros por ano em despesas de manutenção, na minha conta que está abaixo dos €500.
Como é que justificam este valor???????????????????????????????????
Eu não ponho lá mais dinheiro porque simplesmente não posso. E ainda me roubam desta forma??
Cobram mais a quem não tem???
Pois é.. não me ensinaram a ser rico.
Boa tarde!
Pretendia abrir uma conta na CGD, e preciso saber, o q tenho de fazer, com q montante o posso fazer, e as condições.
Obrigada
Céu Ferreira
Olá Céu Ferreira,
Para abrir conta na CGD terá que se deslocar a um dos balcões do banco, fazer-se acompanhar com o seu bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou cartão de cidadão, mais um comprovativo de morada e situação profissional.
Quanto às condições, depende do que pretende da conta, mas o melhor é questionar o funcionário do banco.
Com os melhores cumprimentos,
João
Boa tarde,
Relativamente ao BCP, o Saldo Médio também é contado com alguma aplicação que se tenha?
Por exemplo, conta à Ordem com 100€ e Depósito Special One+ com 5.000€.
Obrigado
Tenho conta no Credito Agricola e estou com um problema que é o seguinte, o banco cobra-me 20.80 por cada cheqye que chegue a conta e nao tenha saldo suficiente embora só pague o mesmo se eu fizer deposito no proprio dia em numerario. Compreendo que tenha de ter la dinheiro para pagar o cheque o que nao compreendo é que me cobrem 20.80 por pagar o cheque com o meu dinheiro. Isso é legal? Agradeço vossa ajuda
Ferreira
Olá José Ferreira,
Efectivamente o preçário do crédito agrícola é um pouco confuso. Se entendi a o banco cobra 20,80 pelo pagamento do cheque a descoberto mesmo que coloque lá o dinheiro no dia que o cheque chegou à conta. Isto poderá acontecer porque o banco considera o saldo de inicio de dia para apuramento do pagamento da comissão.
Se assim for, confira se no preçário do seu banco menciona esse método. Se não menciona reclame junto do Banco de Portugal e coloque em anexo comprovativos dos depósitos no mesmo dia.
Entendo que se o cheque chegou hoje ao banco qualquer cliente tem até a hora do encerramento dos serviços a possibilidade de saldar o montante em divida.
Cumprimentos,
João
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